シャオミ（小米）バンク、ラインバンク（ＬＩＮＥ　Ｂａｎｋ）、アリバババンク…。世界的にインターネット専門銀行ブームが巻き起こっている。各国がインターネット専門銀行の育成のために取り組んだ結果だ。韓国は違う。２年ぶりにようやく推進された３回目のインターネット銀行は不発となり、従来の企業も資本拡充で困難に陥っている。古い規制のため成長の機会を逃しているという指摘だ。

１３日、金融圏によると、台湾は今月インターネット銀行の認可結果を発表する。「将来商業銀行（Ｎｅｘｔ　Ｂａｎｋ）」、「連線商業銀行（ＬＩＮＥ　ＢＡＮＫ）」、「楽天国際商業銀行」など３社のコンソーシアムが認可申込書を出した。金融圏関係者は「台湾は銀産分離規制を厳格に適用してきたが、最近、非金融資本がインターネット専門銀行の持株を６０％まで確保することができるように許可した」と話した。

香港金融当局は、先月中国最大のインターネット企業家テンセントとスマートフォン企業シャオミ、電子商取引企業アリババなど４行にインターネット銀行の認可を下した。今年３月にスタートしたＬｉｖｉ　ＶＢなど４行を合わせれば今年認可を下したインターネット銀行だけで８行になる。タイも今年３月に初のインターネット銀行が営業を開始した。今年の下半期にはカシコン銀行とラインが設立した合併法人カシコンラインがインターネット銀行サービスを開始する計画だ。この分野をリードしている米国と英国にはすでに２０行余りのインターネット銀行が営業を行っている。

韓国のインターネット銀行は停滞状態だ。カカオバンクやケイバンクなど既存の事業者は「大株主適格性」という規制に引っかかって事業拡大が困難な状態だ。新規インターネット銀行の認可は失敗に終わり、再挑戦の意思を明らかにしているところを見つけるのも難しい。金融圏関係者は「このままではグローバル市場で韓国金融の存在感や競争力が遅れをとってしまう」と指摘した。

◆中国のＷｅＢａｎｋ、５年で融資４兆７０００億円…韓国ケイバンク・カカオバンクは資本拡充もできず

世界各国が先を争ってインターネット専門銀行育成に乗り出している。成功事例が相次いでいるためだ。中国最大のインターネット企業テンセントが主要株主として参加した「ＷｅＢａｎｋ」が代表的だ。融資残額は昨年末３０００億人民元（約４兆７０００億円）を越えた。顧客数は１億１４００万人にまで伸びた。インターネット銀行設立の熱気が台湾・タイ・香港などに急速に拡散している理由だ。だが韓国は雰囲気が違う。インターネット専門銀行がイバラの道を歩いている。既存の会社の資本拡充の道は遮断され、新規挑戦者も消えた。金融圏内外では「このままで大丈夫か」という指摘の声があがる。

◆米国・英国より２０年遅れて出発

インターネット銀行は１９９０年代後半から米国、欧州などを中心に発展した。１９９５年に発足した米国ＳＦＮＢ（セキュリティ・ファースト・ネットワーク・バンク）が世界初だ。欧州は１９９８年エッグバンクを始まりに、２０行余りのインターネット銀行が営業活動をしている。

日本は２０００年に他業種の銀行業参入が許可されてインターネット銀行が設立され始めた。同年スタートしたジャパンネット銀行をはじめ、計８行のインターネット専門銀行が営業している。日本最大のオンラインショッピング企業の楽天が運営している楽天バンク、日本の伝統銀行である三菱東京ＵＦＪと移動通信会社のＫＤＤＩが５０％ずつ出資して設立したじぶん銀行などが勢力を育てていっている。中国は２０１５年からＷｅＢａｎｋ、Ｍｙｂａｎｋを始まりに１０行余りのインターネット銀行を認可している。

韓国は一歩遅れて「参戦」した。韓国初のインターネット銀行であるケイバンクは２０１７年４月にスタートした。カカオバンクも同年７月に業務を開始した。米国や英国に比べて２０年ほど遅れている。韓国内でも動きがなかったわけではない。２００１年にＳＫテレコム、ロッテ、アンラボ〔安哲秀（アン・チョルス）研究所〕などが共同でインターネット銀行の設立を推進したが失敗に終わった。銀産分離規制と反企業情緒などが足を引っ張った。


韓経：シャオミ・ラインバンクの登場にも…成長止まった韓国のインターネット銀行（２）